小型微利企业贷款“建行模式”发展如何改变?

来源:m.tyrsw.net

日期:2019-04-09

金融科技助力 打造“建行模式”

最近,东莞虎门一家经营服装辅料等产品的小微企业因诚信纳税、征信良好,获得建行117万元的免抵押授信额度。“以前贷款很麻烦,少说也要一个月。现在税务局和建行开展合作后,凭借纳税信用,公司不仅无需抵押,更是在一天之内获得了审批。”该企业负责人表示。

建行服务小微企业效率的大幅提升,主要得益于丰富的数据采集与高效的数据加工。近年来,该行加强对小微企业在银行内部数据和外部公共信息的互联与整合,以大数据手段更直观地为客户“画像”,建立小微企业融资“正面清单”,破解信息不对称难题。与此同时,该行还深挖数据,推动批量精准获客,把“等客上门”变为主动服务。

这只是建行借助金融科技提升相关服务的一个缩影。事实上,服务小微企业不仅是一种愿望,更是一种能力。正是金融科技的助力,打造了服务普惠金融的“建行模式”。 据了解,该行聚焦小微企业特点和需求,运用大数据、互联网、云计算等新兴技术,创新服务普惠金融的“五化”模式,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务,实现“一分钟融资”“一站式服务”“一价式收费”的“三个一”信贷体验。“通过模式的创新,既解决了融资难、融资贵、融资慢,又提升了基层服务小微企业的能力,让员工敢贷、能贷、愿贷。”该行有关负责人说。

截至2018年年末,该行普惠金融的拳头产品——“小微快贷”已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系,累计为55万户小微企业提供贷款支持7100亿元,全面契合小微企业经营特点和成长阶段。

值得一提的是,在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上,该行引入平台经营模式,推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台,将金融产品送到客户手上,实现移动式、一站式、智能式、开放式服务,真正打通了服务小微的“最后一公里”。

“目前,通过该平台申请的信用类贷款,能够实现‘秒批秒贷’,除贷款利息外,企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用,真正做到‘一次定价,费用全清’。采用按需支用、随借随还、按日计息方式,减少企业资金占用,有效降低融资成本。”上述负责人表示。

此外,该行将风险底线嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例,该行实时监控,及时发现问题,分类施策。通过互联网大数据和银行长期风控经验的结合,保障小微金融可持续发展。

 

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