贷款额度到底由哪些因素决定?

来源:m.tyrsw.net

日期:2019-04-09

房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定。

1、买房贷款首付比例

银行贷款额度,最先受到首付比例的影响,一般不能超过房价总额减去首付额度之差。

举个例子:房子总价100万,首付30%,则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元

首付比例会随着楼市政策变化,银行之间的要求也会有差异。

2、房屋评估价格

正如上面所说公式,贷款额度也受到房屋总价的影响,这里的总价指的就是评估价格,评估价格越高,贷款额度越高,通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。

3、借款人还款能力

对于购房人的要求方面,就是月收入,能体现一个人的还款能力,计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的,在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下,已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算,单身人士,可以尝试接力贷,接力贷的意思是,比如你的收入不达标,但是你的父亲或者母亲还没退休,你可以作为房屋所有权人,与父(母)作为共同借款人申请房贷,银行会根据二人收入之和作为基础计算月供,从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务,具体还要咨询贷款银行。

4、借款人征信

说完月收入,就要说贷款人的个人征信了,银行要求的宽松程度不同,如果因为信用不良被降低贷款额度,可以试试其他要求宽松的贷款银行。

5、二手房房龄

房龄大的二手房可能会被降低贷款额度,房龄越年轻越容易获得贷款,之前普遍要求20-25年的房龄,但个别城市的银行提高了要求,将房龄缩短到20年以内。房龄原因造成的贷款额度减少比较难解决,毕竟银行也是也是为了降低风险,所以在买二手房的时候要注意了解银行的规定,核实清楚房子的真实房龄,以免影响额度。

 

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