消费金融:场景分期为切入点 数据风控为突破点

来源:m.tyrsw.net

日期:2019-04-09

导读:随着国家“互联网+”战略的逐步推进,互联网技术的快速发展,消费金融体量持续扩大,未来将有数万亿级不等的市场。但同时个人隐私安全问题、暴力催收、欺诈以及道德风险等问题也困扰着消费金融行业健康发展。互联网消费金融格局如何,有着哪些机遇和挑战?融之家CEO张建梁认为,消费金融是新风口,通过大数据技术加信息共享,消费金融行业长期稳健增长成为可能。

人物简介:张建梁,盈灿集团副总裁、融之家CEO。复旦大学计算机硕士,拥有近10年的互联网搜索引擎研发经验和金融产品开发运营经验。曾就职于腾讯、博时基金、汇添富基金,负责产品研发与运营。

 

场景分期 消费金融切入点今年以来,互金行业监管趋严。8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,网贷行业有了“基本法”。随着细则的实施,大量的P2P机构转型做小额,消费金融成为新的蓝海。张建梁认为,对于P2P来说,想要切入消费金融,一个好的场景,比如说医疗、汽车、教育等消费分期会比较好。现在有场景的消费分期慢慢往线上去转,以更轻更高科技去做消费金融。

融之家目前主要业务是面向C端用户的消费信贷,已与包括银行、消费金融公司、互联网金融公司、小贷公司等上百家机构合作。借点钱就是一个比较大的获客方,通过信息搜索、信息聚合、线下场景等等来找到线下消费金融客户。

多方参与 共建消费金融生态圈与国外消费金融公司的发展相比,国内的整体规模比较大,消费金融可挖掘的潜力非常大。现在无论是国家政策还是消费者层面,消费金融的前景都受到了肯定。根据预测中国的人口技术和增长,我国的消费信贷有很大上升空间,这是一个十万亿级的市场。巨大的市场潜力,吸引了多方机构、平台布局消费金融,共建消费金融生态圈。

“目前国内的消费金融生态圈,主要包括一些合作机构,以消费金融平台为核心,然后数据补充方、资金需求方、资金供给方,这么一些参与的主体。融之家本身也是这个生态圈的一个参与者、研究者,站在第三方的角度去提供一些信息和数据。”张建梁说到。

信息共享 技术手段做风控张建梁指出,消费金融现在也面临着困境,金融的基础设施相对匮乏,政策和法律的规范不够完善,个人隐私安全、第三方欺诈等问题对行业的发展有一定阻碍。另外,大部分居民的消费意识依然保守,可支配收入的增长未必会带来消费的高速增长。

促进消费金融行业更加安全健康,通过大数据的风控系统,让计算机自动收集、分析、整理各类征信数据,从而快速提升各种信贷业务的对接效率,快速进行风险决策,精准匹配信贷业务的需求和额度。企业之间要信息共享,通力合作,共同打破信息围墙。

融之家现在也和各家机构进行一个联合合作,比如说不通过借点钱借钱,通过其他的机构借钱,彼此可以互通有无。这些机构由于还不能和央行进行联通,融之家就做一个互联网公司,给他们提供一个数据服务平台,降低欺诈风险。

“我认为,在未来互联网金融不止有P2P,消费金融只要打破信息围墙,我们有信心开拓更多的市场,现在借点钱做到了,未来也有更多平台可以做到。”张建梁很自信地展望到。

精准定位 发展大数据业务融之家的愿景是“让天下没有难借的钱”,将自己的产品定位为一个搜索引擎,也可以说是一个超市,就像淘宝和百度。目前主要采用搜索匹配和推荐的模式,与银行、小贷公司等公司合作,涉足信用贷、消费贷、旅游贷等。

由于我国的征信系统不够发达,传统的借贷对借款人来说十分的不便利。借点钱平台利用大数据风控,将产品打造成了纯线上的借款信息服务平台。通过智能搜索匹配,帮用户以最低的时间成本和资金成本借到钱。借点钱APP推出后在一年时间内,就已集聚了近500万用户,累计帮助用户完成申请贷款总额1000亿元,并与100多家主流正规贷款机构达成合作协议。

张建梁强调,借点钱一直坚持选择大型、正规、持牌的放款机构,保证借款人的利益。同时,融之家本身的团队就拥有技术背景,通过IP、GPS、手机的指纹密码可以作出一些反欺诈服务。

 

未来可“期” 六大能力必备

“消费金融,大势所趋。参与消费金融这个行业,需要具备场景、获客、数据、风控、资金、催收6个维度的能力。”张建梁表示,消费金融生态圈的核心是消费金融的服务提供方,即直接面向终端用户。

融之家跟大量的机构合作,把合适的借款人,包括男性、女性、蓝领、白领等等在我们这个平台上匹配合适的产品,一方面可以给我们的合作机构,像银行、消费金融公司、P2P以及一些小贷公司进行借款人资产端的引流介绍,另外我们会提供大量的风控数据,帮助合作机构降低它的风险,以及降低它的运营成本。

 

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