「贷款金融公司」汽车按揭贷款金融公司内部业务流程图

来源:m.tyrsw.net

日期:2019-07-13

车贷公司营销业务及操作流程图

营销推广流程图

营销中心/办事处 片区经理/ 营销总监 财务管理部 总经理 集团副总裁

营销推广管理

编制项目推广工作 计划

5000(不含) 元以上的审批 电视广告或其它宣 传资料方案确定 阶段性媒体 计划 确定重要活动 方案

费用在5000(含) 元以内的审批, 5000(不含)元以 上的审核 N

编写推广报告

审核

Y

审核

Y

审批

Y

审批

广告设计方案

现场活动实施 方案

宣传通稿/ 媒体口径

N

审核

Y

审批

Y

执行

销售客流周报反馈

推广效果评估

结束

车商合作开发管理流程图

营销中心/办事处

车商信息调查 收集,归类

片区经理/营销总监

总经理

财务管理部

信息收集,预约拜访

电话预约或登门拜 访

商务洽谈

Y

是否有合作 意向

N

资料归档,并计划 第二次拜访计划

Y

约定合作事宜,拟定 合同文本

N

审核合同

Y

审批

商务洽谈

Y

签约,签署合同

合同盖章、登记备案

合同归档备案

合同网上登记备案

结束

签约

销售管理流程图

营销中心/办事处 片区经理/营销总监 调查部

销售管理

合作车商终端下单 客户身份证复印 件和征信授权书 车商下单后 2小时以内,实施 客户真信核实 Y 电话拜访,确认客户 资质,判断客户是否 具备车贷条件

N

符合车贷条件

Y 销售产品

客户购买意向

N

登门拜访,预约 面商

Y 填写派单表、车 贷资料清单 1、以短信的方式通知客 户须准备的资料项目; 2、严格按派单表要求填 写,如征信记录、预约 时间和客户详细家庭住 址等; 2、车贷资料清单

N

审批

Y

提交调查部,进入 调查管理流程

安装GPS流程

营销中心/办事处

定车派单或 提车当天应 安装GPS

贷后管理部

GPS外包公司

与客户沟通安装 GPS事宜

须提前0.5个工作 日向贷后管理部 提出GPS安装申请

以联络单的方式通知 贷后管理部需要安排 GPS的时间和地点

受理GPS业务,制定安 装计划 安装排班计划须提 前3小时通知客户经 理和GPS公司

将GPS安装计划通知 GPS外包公司和客户 经理

按计划安装

向客户反馈GPS安装工 作布置

实施GPS安装

因客户原因变更安装 时间,30分钟内通知 贷后管理部 如GPS安装时 间变更后,须 在上户前安装 完毕

调整GPS安装计划,将变更 后的安装计划通知GPS外包 公司和客户经理

向客户反馈GPS安装工 作布置

实施GPS安装

安装完毕,贷后管 理部测试GPS信号

安装计划变更

信号正常,流程结束

风控管理流程图

调查组

收到派 单表

信审组

当天15:00前的派单, 须当天安排调查,如 15:00后的派单,须次 日上午安排调查。 电话预约沟通后, 5分钟内,短信通 知客户

信管经理

总经理

集团副总裁

营销中心/办 事处

金融机构

财务管理部

电话预约登门调查 服务,并确定须准 备资料

短信通知客户 准备资料项目

收集客户资 料,实物的堪 查核实、取证 50(不含)万以上的 单子审批,可授权公 司信管经理审批;50 (含)万以上单子, 须报副总裁审批

填写信用卡申请表, 签定资费表,合同和 相关协议

调查完毕后,1个工 作日内将客户整套资 料和调查纪要提交信 审组

签完手续后立即电话 告知客户经理其客户 所缺资料,原件核实 N 情况 N

所有50(含)万以上单子的审 批;50―100万(含),另须 报集团信管经理审批,100― 150万(含)须报分管风控业 务总裁助理审批,150万以上 须报总裁批准。

按公司标准收 取调查费用 收取调查费后,1000 元(含)以上应立即 存入公司指定帐户, 1000元以下的须在1 个工作日内将调查费 提交财务管理部 调查主管 审核

Y 审核客户 资料 Y 审核/审批 Y 审核/审批

资料不合格或不 全情况,应在30 分钟内反馈调查 员和客户经理

Y

Y

通知财务管理部 进行垫款

办理垫款手续, 对公转账至车商 帐户

完善和整理客户 资料后,并提交 驻行人员 1、44万以下客户,垫 款后0.5个工作日内做 件、包装完毕; 2、44万以上客户,垫 款后1个工作日内作 件、包装完毕。

N

进入提车、回票 管理流程

审核/审批

Y

金融机构放款, 转入公司帐户

流程结束

回票、上户抵押管理流程图

营销中心/办事处

垫款,客 户提车

客户服务部

信审组驻行人员

金融机构

财务管理部

原件: 1、车辆合格证 2、车辆购买发票 一、三、四联 3、保险发票 4、进出口关单 5、商检单

回票,提交客 户服务部

N

进口车,垫款后7个工 作日内回票,提交客 户服务部;国产车, 垫款后3个工作日内回 票,提交客户服务部

审核合规性 和完整性 Y Y

收到回票后,2个工作 日内办理完毕上户、 抵押手续;有约定安 装GPS的,须安装成功 方可上户 给财务管理部提供 购车款发票复印件 销账 国产车

进口车

原件: 1、车辆登记抵押证书 2、车辆购买发票 3、保险发票 4、购置税发票 5、行驶证复印件 办理上户、抵押 手续

办理上户、抵押 手续

N 资料审核合 规性

Y N 在收到资料当 天内提报金融 机构

资料归档备案

审核合规性

Y

刷卡放款,金融 机构将款项转入 公司帐户

1、放款后通知客户每月 还款时间和还款金额 2、客户资料项目见《客 户资料领取表》

放款后1个工作 日内通知客户领 取资料,并登记

财务管理部查 实转入账款

回票、上户抵押流 程结束

投、续保管理流程图

客户管理部

客户经理通知 提车计划

保险公司

财务管理部

收到购车款发票

收到购车款发票后,10 分钟内完成保险费用核 算,提供投保方案

核算保险费用

为客户提供投保方 案,并沟通确认

N 客户确认投保 方案

投保手续办理完毕 后1个工作日内将 保险发票复印件提 交财务管理部

Y

须在提车时立即完 成办理投保手续, 方可提车

建立客户车保档案

投保流程

提交保险发票复印 件给财务管理部

投保流程结束

制定续保计划 1、宣导合同条款; 2、电话车险与系统算价不同之处; 3、电话车险的弊端有哪些,公司的系 统算价优与电话车险的区别有哪些; 4、公司优质的售后服务;

提前2个月致电保险 到期客户,咨询和 告知续保事宜 提前1个月致电保险 到期客户,提供续 保方案

N

提前10天与保险到 期客户签定续保协 议 客户审议

凡未通过公司续保的客户,在保险到 期后0.5个工作日内书面通知贷后管 理部,进入客户违约管理,贷后管理 部计算因违约应承担的违约金额,并 短信和电话告知客户

Y 收取续保费用或将 续保费用转入公司 财务指定账户 续保手续办理完毕 后1个工作日内将 保险发票复印件提 交财务管理部 须在保险到期前1个 工作日完成办理续 保手续 N 核实续保费用

续保流程

市区外的续保客户, 邮寄保单给客户;市区内的通 知客户领取或送保单上门服 务;更新保险台账和档案

提交保险发票复印 件给财务管理部

续保流程结束

信用卡申请办理流程图

调查组

调查完毕后0.5 个工作日内,资 料提交信审组 调查核实,收 集客户资料

信审组

金融机构

N 《工商银行信用卡申请表》 《客户身份证复印件》 《收入证明》 《居住证明》或《暂住证与 租房合同》

调查阶段

对接人员需在资料 交接清单签字确认 审核信用卡申请 资料

资料申报阶段

Y 0.5个工作日内将资料 提交金融机构,办理 信息卡申请手续

N

审核信用卡申请 资料

1、驻行人员须每天 17:00把信用卡申请和 已办理的信息表反馈信 审部。 2、领卡后,2个工作日 内激活卡片,并测试信 用卡激活情况。 驻行人员须每天跟 进、记录和领取客户 信用卡

Y 进入金融机构信用卡 办理流程,1-3个工作 日内完成办理

信用卡办理阶段

流程结束

贷后管理流程图

贷后管理部

客户还款 跟催

外催公司

律师事务所

每月5号下载客 户还款名单

还款正常客户

还款异常客户

新客户和逾期记录 客户须电话沟通提 醒其还款时间和金 额

跟催第一阶段

电话告知,已 正常还款

短信沟通,提醒客 户还款事宜

每月10号下载 客户还款名单 新客户和逾期 记 录 客户须电话沟通提 醒其还款时间和金 额

还款正常客户

还款异常客户

跟催第二阶段

电话告知,已 正常还款

短信沟通,提醒客 户还款事宜

还款正常客户

每月14号再次与新客户和逾期记录 客户电话沟通提醒其还款时间和金额

跟催第三阶段

电话告知,已 正常还款

电话沟通,提醒客 户还款事宜

每月15号下载 客户还款名单 核算和登记违约客 户应承担的违约金 和罚款金额

还款正常客户

还款异常客户

跟催第四阶段

电话告知,已 正常还款

电催并向客户说明 逾期将承担的责任

金融机构从每月15日16:00为 节点,未还款客户视为逾期, 须公司垫付逾期客户款项

每月16日、17日实 施第二、三次电催

如实记录每次电催 情况 在逾期客户的款项催收 过程中,营销中心关联 人员全力配合催收工作

电催后及时还 款客户 电话告知,已还 款,并通知其此次 违约金和罚款金额

还处于逾期情况, 客户经理法务专员 上门催收逾期款项 在停车状态下,通过 GPS断油电,控制车辆 使用权,回收车辆

跟催第五阶段

上门催收后及 时还款客户 电话告知,已还 款,并通知其此次 违约金和罚款金额

逾期20个工作的客户 联系合作外催公 司,实施外催

外催后及时还 款客户 电话告知,已还款, 并通知其违约金和罚 款金额和后果

外催未果

法务专员3个工作日内拟定上 诉材料和整理佐证,与律师 事务所组织实施上诉管理 按抵押约定,扣回抵 押车辆,过户管理

跟催第六阶段

贷后管理结束

客诉管理流程图

客户

内外部客户 受理和记录客 户投诉

行政管理部

责任部门负责人

判定客诉内容

行政管理部受理客诉 案件后,须在30分钟 内反馈责任部门 无效投诉 有效投诉

向客户反馈意 见和建议 N

立即向客户沟通处 理流程和回复时间 节点

责任部门收到行政 管理部反馈的客诉 案件,须在30分钟 内给予客户回复

将所受理客诉案件 反馈到责任部门

N

提出客诉解决办法 或举措

客户是否满意

Y

客诉处理总 结,并归档

外部客户须回 访,并记录

客诉结束

GPS跟踪管理流程图

贷后管理部

每天核查客户 GPS情况

GPS外包公司

客户GPS预警, 信号异常

电话咨询客户GPS使用 情况,反馈其异常

N

判定是否需要 安排维修检查 确定需维修检查 后,1小时间内确定 维修检查事宜

0.5个工作日内 完成维修检查, 使GPS信号正常

Y 与客户预约维修检 查时间和地点

通知GPS外包公司,实施GPS异常 客户的维修检查

通知贷后管理部检查GPS信号情 况。正常后,并填写维修检查记 录,回传贷后管理部

电话回访,并致以谢意

异常客户的GPS维修记录 和资料归档

流程结束

请款流程图(OA)

营销中心/办事处 调查主管 信审主管 信管部经理 副总裁 财务管理部

客户经理提 交请款申请

N

须0.5个工作日内完 成调查组审核环节

客户资质和风控点 事实陈述

审核合规性

Y 1、44万以下客户,垫款后0.5个工作 日内做件、包装并审核完毕; 2、44万以上客户,垫款后1个工作日 内作件、包装并审核完毕。

客户资质和风控点事 实陈述、补充资料

1、50(不含)万以上的 单子审批,可授权公司 信管经理审批;50 (含)万以上单子,须 报副总裁审批; 2、须在0.5个工作日内 完成审核/审批手续。

审核合规性

1、所有50(含)万以上单子的审 批;50―100万(含),另须报集 团信管经理审批,100―150万 (含)须报分管风控业务总裁助理 审批,150万以上须报总裁批准; 2、须在1个工作日内完成审核/审 批手续。

Y 审核/审批合规 性

Y 审核/审批 1、如客户当天提车,财务管理 部须在收到通过审批请款后,1 小时内完成转账手续; 2、如果客户当天不提车,客户 经理须提前一个工作日通知财务 管理部客户提车具体时间,财务 管理部须在约定提车时间前1小 时完成转账手续。 将审批通过的款项 转入车商指定帐户

Y

Y

知会客户经理

流程结束

车辆购置税款申请流程(OA)

客户服务部 客户服务部经理 总经理助理 财务管理部 车管所

先行到购置 办打印车辆 购置税发票

先付款后打 票的购置税 款申请 属先付款后打票的情 况,经客户服务部经 理审核后,须提报总 经理助理审批后生效

提交购置税款申请

N

审核/审批

审批

Y Y 财务管理部收到已审 批购置税款申请后, 须15分钟内放款

属先付款后打票 的,须放款当天完 成购买车辆购置税

完成购买后,须当天将 车辆购置税发票复印件 提交财务管理部销账。

进入上户、抵押管理 流程

流程结束

返佣申请流程图(OA)

营销中心/办事处

客户经理提 交返佣申请

客户管理部经理

营销经理/片区经 理

营销总监

总经理

财务管理部

N

审核上户抵押 情况和合规性

Y

审核

Y

审核

1、属飞单,须提供车商销售人员 的身份证原件和复印件、账号、 电话号码; 2、对公业务,按合同约定执行; 3、飞单返佣以周为单位进行,时 间为每周四。 审批

Y

Y 将审批通过的佣金 转入车商或车商销 售人员帐户

知会客户经理核实

流程结束

1、凡未按流程节点和标准实施的,将对当事人(第一责任人)处以50元罚款,直接上级(第二责任人)30元的罚款。如因此而给公司造成较大损失(1000元(含) ――5000元(含))的,当事人(第一责任人)须承担公司损失金额10%的赔偿,直接上级(第二责任人)承担公司损失金额5%的赔偿。给公司造成重大损失(5000元 (不含)以上)的,公司将对当事人(第一责任人)实行停薪留岗,并承担公司损失金额20%的赔偿;直接上级(第二责任人)罚款300元――1000元的罚款。 2、营销团队凡未按规定时间回票(上户所须全部资料)的,每超过1天,按车辆贷款金额*1‰予以罚款。

贷款资讯
精品内容